，資產質量承壓
這都可以（西安銀行2021分紅配股消息查詢）業(yè)績疲軟分紅縮水
，資產質量承壓，西安銀行走到了命運的拐點宋慧喬單身后剪了波波頭
，穿西裝 短褲去看show
，42歲美出新高度，
在梁邦海正式出任西安銀行黨委書記
，只待履行相關程序并報監(jiān)管核準便可成為董事長
，掌舵西安銀行的當口，西安銀行也披露了2023年的經營業(yè)績
。
4月29日晚
，西安銀行發(fā)布2023年年報以及2024年一季報。2023年
，西安銀行分別實現(xiàn)營業(yè)收入72.05億元
、歸母凈利潤24.62億元，各自同比增加了9.7%
、1.56%
。這是一份難言優(yōu)秀的財報，實際上該行的稅前利潤同比減少3.21%至23.96億元
，得益于所得稅支出為-0,69億元
，凈利潤才勉強實現(xiàn)正增長。
縱觀2023年
，西安銀行成了A股規(guī)模最小的上市銀行
，無論營業(yè)收入和資產規(guī)模都弱于蘭州銀行
、貴陽銀行、重慶銀行和成都銀行。
在經營業(yè)績表現(xiàn)疲軟的同時
，2023年西安銀行對投資者的分紅也大幅減少。根據(jù)2023年度利潤分配預案，西安銀行每10股分配現(xiàn)金股利0.56元(含稅)，合計分配2.49億元(含稅)的現(xiàn)金股利。相比2021年的28.04億元和2022年的24.62億元的現(xiàn)金分紅，此次分紅方案的計劃金額大幅減少，梁邦海在業(yè)績說明會上回應稱是為了進一步加強內源性資本補充儲備，確保資本充足水平達標且能更好應對外部風險的非預期波動。只不過
，從資本充足水平和盈利水平來看，西安銀行近兩年的內生性增長動能明顯不足。疊加資產質量下滑、攬儲能力趨弱、規(guī)模增速放緩等多重經營問題，新掌門梁邦海面臨的挑戰(zhàn)還不少。攬儲能力趨弱，凈息差持續(xù)收窄
營業(yè)收入的增長
，主要因為投資收益的大增和公允價值變動損益的轉虧為盈，作為營收主體的利息凈收入則只有53.08億元，同比減少了3.63%;手續(xù)費及傭金凈收入也同比減少31.97%至2.77億元。利息凈收入下降的背后
，是該行付息負債成本的大幅增加，2023年該行付息負債的利息支出為100.75億元，同比增長了20.48%。具體來看，2023年該行成本率出現(xiàn)上升的主要是個人存款 、同業(yè)和其他金融性公司存放款項
，其中個人存款的平均利率從3.18%上升到3.28%，同業(yè)和其他金融性公司存放款項的平均利率則從1.73%上升到2.08%
。
2023年
，西安銀行的存款增速為5.17%，略低于總負債6.55%的增速
。值得注意的是
？梢娢靼层y行高息攬儲的同時，也投入了較大的資金成本吸納同業(yè)負債，彌補存款增長放緩導致的資金來源缺口。
，該行的存款項目中，只有個人定期存款在2023年出現(xiàn)增長，截至年末的個人定存余額為1427.01億元，較上年末增長了18.56%，在總存款中的占比提升至47.16%。反之，公司定期存款、公司活期存款、個人活期存款的余額較上年末都出現(xiàn)了負增長，結合2023年只有個人存款成本率出現(xiàn)上升，可以推斷西安銀行的攬儲能力正在快速減弱，只能通過提高個人存款利率以及加大個人定存攬儲力度，以維持整體存款規(guī)模增長。
而在整個負債表中
，增速較高的兩個負債項目是向中央銀行借款、同業(yè)及其他金融機構存放款項，分別增長了169.14%、27.22%，這兩個項目在西安銀行的生息資產表中都被歸納到“同業(yè)和其他金融性公司存放款項”中。而同業(yè)和其他金融性公司存放款項的平均利率在2023年增加了35個基點，是該行計息負債中利率上升最多的一個項目?div id="4qifd00" class="flower right">負債增長的放緩，一定程度上也限制了西安銀行的資產投放力度
。截至2023年末，西安銀行的總資產為4322.01億元，較上年末增加6.5%，資產規(guī)模增速與負債規(guī)模增速相當。而在2022年，該行的資產規(guī)模和負債規(guī)模增速還分別高達17.34%、18.33%，2021年和2020年也都保持著兩位數(shù)的資產負債規(guī)模增幅。另一邊
，西安銀行的息差收窄趨勢還在延續(xù)
。2020年時，該行的凈息差還高達2.16%
，此后三年不斷下跌
，2023年就下跌到1.37%
。且這一跌勢還沒有止住，2024年一季報顯示
，今年1季度該行的凈息差為1.21%
，凈利差更是只有1.09%了。一面是凈息差不斷下滑
，一面是風險資產擴張放緩，最終導致西安銀行的經營業(yè)績呈現(xiàn)出難以掩蓋的疲態(tài)。
不良率上升，金投資產質量也下行
業(yè)績承壓的同時
，西安銀行的資產質量也面臨考驗。2023年，西安銀行加大了信用減值損失計提力度，計提了27.42億元的信用減值損失，同比增加30.63%。信用減值損失計提的大頭是貸款減值損失和金融投資減值損失
，其中，貸款減值損失計提了16.96億元，同比減少了13.91%，占信用減值損失的61.85%。減值損失計提的減少或許是出于對利潤端指標數(shù)據(jù)的考量，并不意味著資產質量的優(yōu)化，實際上，截至2023年末，西安銀行的不良貸款率為1.35%，較2022年末還增加了10個基點。此外，關注類貸款占比也大幅增加，2023年末的關注類貸款率為4.37%，較上年末增加了194個基點。不良率和關注率上行的同時
，西安銀行的撥備覆蓋率持續(xù)下跌，2023年末降至197.07%
，較上年末下降了 4.56 個百分點
。
對于不良率和不良貸款余額的雙增，西安銀行在年報中的解釋是“受部分房地產客戶和零售業(yè)務風險等方面的影響”
。房地產業(yè)是西安銀行的第四大貸款行業(yè)
，截至2023年末的貸款余額為102.17億元，相比上年末增加了10.83%
，增速大于整體貸款增速
，在總貸款中的占比從4.86%提升至5.03%
。
盡管西安銀行并未披露房地產業(yè)貸款的不良率，但也表示部分房地產客戶等的影響導致不良率上升
，可見該行的房地產業(yè)信貸質量不算好
。在此情境下，西安銀行依然加大了地產信貸的投放
，一定程度上也埋下了信貸風險
。截至今年1季度末，西安銀行的不良貸款率已經上升至1.43%
。
另一邊
，2023年西安銀行的金融投資減值損失計提為10.54億元，同比增加了901.06%
，占總計提的38.43%
。金融投資是西安銀行僅次于貸款資產規(guī)模的第二大資產，截至2023年末
，該行的金融投資資產余額為1761.29億元
，相比上年末縮減了1.98%。
但截至2023年末
，西安銀行納入第三階段的“以攤余成本計量的金融投資凈額”為15.71億元
，相比2022年末增加了115.5%;納入第二階段的凈額為11.53億元，相比2022年末也增加了29.99%
。第二
、第三階段金融投資凈額的增加，反映出西安銀行的投資資產質量出現(xiàn)明顯下滑。
多項經營指標的疲態(tài)
，是西安銀行內部管理問題在業(yè)績端的顯性映照，近年來，西安銀行頻繁出現(xiàn)領導層職位空缺、超期任職的現(xiàn)象
。
財報發(fā)布的當天
，西安銀行董事會秘書石小云因工作調整，向該行提交了辭職報告
。石小云自2016年8月起便擔任該行董事會秘書
